Không dễ tăng trưởng tín dụng tiêu dùng

Trong bối cảnh thị trường hiện tại, áp lực lãi vay vẫn là rào cản lớn với tín dụng tiêu dùng.

Trước diễn biến nền kinh tế hiện nay vẫn tiềm ẩn nhiều khó khăn có thể ảnh hưởng đến thu nhập của người dân, mục tiêu tăng trưởng tín dụng tiêu dùng của các ngân hàng sẽ khó đạt được như kỳ vọng.

 Mục tiêu tăng trưởng tín dụng được nhiều ngân hàng đưa ra trong năm nay được xem là tăng trưởng "nóng", cao nhất lên đến 90%. Để hiện thực hóa mục tiêu này, các nhà băng đang đẩy mạnh cho vay. Bên cạnh vốn hỗ trợ DN theo chủ trương kích cầu, ngân hàng kỳ vọng vào tăng trưởng tín dụng tiêu dùng cá nhân khi được thực hiện cơ chế lãi suất thỏa thuận và chi phí vốn đầu vào đã rẻ hơn. Tuy nhiên, khi áp lực lãi vay vẫn là bài toán được cân nhắc kỹ của người tiêu dùng do phải tiếp tục thắt chặt chi tiêu, tham vọng tăng trưởng tín dụng tiêu dùng là không dễ.

Trả lời câu hỏi của cổ đông trong ĐHCĐ diễn ra ngày 16/3 về việc liệu Sacombank có đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng ở mức 50.000 tỷ đồng trong năm nay, cao hơn 50% so với năm trước, ông Trần Xuân Huy, Tổng giám đốc Ngân hàng cho biết, đến thời điểm này dư nợ tín dụng của Sacombank đạt gần 37.000 tỷ đồng và như vậy, trong 10 tháng còn lại Ngân hàng sẽ hoàn tất được kế hoạch trên.

Theo ông Huy, để có thể đạt được mục tiêu trên, Sacombank đang nhắm đến các đối tượng khách hàng là DN nhỏ và vừa, khách hàng cá nhân. Ngân hàng đang lên kế hoạch liên kết với các công ty hỗ trợ vốn vay cho cán bộ - nhân viên và nghiên cứu tái triển khai cho vay tiêu dùng tín chấp.

DongA Bank cũng dành riêng ngân khoản đến 4.000 tỷ đồng hỗ trợ tài chính cho khách hàng cá nhân từ nay đến hết năm 2009. Với lượng vốn này và thông qua chương trình "cho vay 24 phút", DongA Bank đang tích cực đẩy mạnh cho vay. Để khai thác hết tiềm năng của loại hình tín dụng này, DongA Bank đã khoanh vùng từng loại đối tượng khách hàng để cho vay. Chẳng hạn như sinh viên, người bán vé số, tiểu thương…, Ngân hàng cho vay tối thiểu 500.000 đồng, tối đa là 2 triệu đồng/hồ sơ và không cần tài sản đảm bảo; khách hàng là cán bộ - nhân viên (có chi trả lương qua thẻ DongA Bank) được vay tối đa đến 50 triệu đồng.

Không chỉ với khối cổ phần mà các ngân hàng quốc doanh cũng đang tăng tốc mở rộng tín dụng tiêu dùng. Tại BIDV Quận 9 (TP. HCM), khách hàng cá nhân thuộc các đơn vị có liên kết chi trả lương qua thẻ Ngân hàng được vay vốn tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo. Cụ thể, với mức thu nhập trả qua thẻ BIDV hàng tháng của một khách hàng là 6 triệu đồng/tháng sẽ được vay tối đa 70 triệu đồng và lãi suất chỉ áp dụng ở mức 10,5%/năm.

Đáng chú ý tại một số ngân hàng khác, lãi suất cho vay tiêu dùng còn được áp dụng ở mức dưới 10%/năm. Đơn cử như Eximbank cho vay tiêu dùng với hạn mức vốn cấp tối đa cho khách hàng bảo đảm bằng bất động sản là 500 triệu đồng, lãi suất 10%/năm. LienVietBank cho vay tiêu dùng tín chấp lãi suất chỉ có 12%/năm… Theo các ngân hàng, với chủ trương kích cầu, đồng thời cơ chế lãi suất thỏa thuận và chi phí huy động vốn rẻ hơn nhiều so với trước là điều kiện tốt để tái mở rộng tín dụng tiêu dùng đón đầu sự phục hồi của nền kinh tế và chi tiêu gia tăng trở lại của người dân.

Tuy nhiên, trước diễn biến nền kinh tế hiện nay vẫn tiềm ẩn nhiều khó khăn có thể ảnh hưởng đến thu nhập của người dân, mục tiêu tăng trưởng tín dụng tiêu dùng của các ngân hàng sẽ khó đạt được như kỳ vọng. Theo PGS.TS Trần Hoàng Ngân, Phó hiệu trưởng Trường đại học Kinh tế TP. HCM, các chương trình mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng là điều kiện tốt để người dân thực hiện được các dự định của mình. Song trong bối cảnh thị trường hiện tại, chi tiêu còn phải thắt chặt và áp lực lãi vay vẫn là rào cản lớn thì vay vốn để mua sắm, tiêu dùng chưa được nhiều người mạnh dạn tiếp cận ngân hàng.

So với lãi suất hỗ trợ DN, lãi suất cho vay tiêu dùng của hầu hết ngân hàng đều cao hơn nhiều, thậm chí đối với vốn vay tiêu dùng tín chấp, có ngân hàng áp lãi suất lên đến 24%/năm. Chính những yếu tố này đã làm chậm lại tốc độ tăng trưởng của tín dụng tiêu dùng và dự báo khó cải thiện trước khi năm tài chính 2009 kết thúc.